定期存款的种类（4类定期存款）

银行存款有很多种类，目前常见的包括普通定期存款、大额存单、结构性存款、互联网存款，这四类定期存款各有各的特点，利息差别也很大，那么储户该如何选择？下面我们来分别看看这些存款的特点。

1.定期存款

普通定期存款是老百姓最熟悉的存款类型，是银行最传统的存款产品，50元起存，一年365天在任何银行都可以存，当日起息。定期存款允许提前支取，但提前支取的部分要按照活期存款利率计息。

定期存款办理起来非常方便，但是缺点是利率太低，1年期利率普遍在2%以内，2年期存款利率也不过2.6%左右，除非存到3年、5年这么久才能拿到较高的利率，但平均也不到3.5%，储户还要牺牲很大的流动性。

定期存款比较适合手上钱不多、不懂理财、保守型的人群。

2.大额存单

大额存单就是门槛更高的定期存款，面向个人投资者20万元起存，高门槛是它最大的缺点。相对于定期存款来说，大额存单的优势在于利率更高，但想要拿到较高的利率，也只能存3年、5年才行，平均利率在4%以上，已经超过了目前银行理财产品的平均收益率。

大额存单提前支取跟定期存款一样，也要按照活期存款利率计息。不过它还有一个优势就是付息方式多样化，既有到期一次性还本付息，还有定期付息到期还本，包括按月、按季度、按年付息三种。定期付息的大额存单利率要稍微低一些。

大额存单并不是随时随地都能买到，银行的大额存单是按期发售的，有可能当期额度卖完了就只能等到下一期购买了。不过大部分情况下，大额存单还是比较容易买到的。

大额存单适合手上资金比较多的、对流动性要求不高的保守型人群。

3.结构性存款

一般存款都是保本保息的，但结构性存款只能保本不能保息。结构性存款嵌入了金融衍生品，收益规则有点复杂，预期收益率是一个区间，或是两点式、三点式收益率，比如0.5%或3%或3.8%，但是最终拿到哪个收益率是不确定的，要根据挂钩的资产的表现。

目前大部分银行的结构性存款都能以极高的概率获取较高的收益率，但也有的结构性存款只能拿到较低的收益率。结构性存款平均期限在4~5个月之间，平均到期收益率在3.5%~3.8%之间，还是要远高于同期限的定期存款和大额存单利率的。

结构性存款跟银行理财一样，1万元起购，首次购买需要到银行网点做风险评估，在封闭期内不允许提前支取。

由于结构性存款收益规则复杂，所以对投资者的理财水平有一定要求，起码要能看懂产品的收益规则，了解产品达到不同收益率的概率有多高。

结构性存款适合有一定投资经验、有短期理财需求的人群。

4.互联网存款

近两年越来越多的银行会通过互联网理财平台代销存款产品，这些创新型存款具有期限短、利率高的特点。比如度小满理财平台上的“银行精选”里面都是银行存款，期限大多在7天~1年之间，也有个别长达5年的，利率大多在3.5%~4.9%之间，要远高于同期限的定期存款和大额存单利率。

互联网存款也受《存款保险条例》保护，跟实体银行的存款一样安全。不过互联网存款需要在网上操作，有些老人不擅长用手机存款，购买起来会比较麻烦，这种情况下可以咨询子女如何操作。

互联网存款适合对利率和流动性都有一定要求且擅长手机操作的人群。

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